Cursus ETF Beleggen

Het beste aan beleggen in ETF's? Iedereen kan het doen.

En je zult het waarschijnlijk beter doen dan 95% van alle beleggers.

Deze eenvoudige cursus legt je alles uit wat je moet weten.

Bron: JustETF

Wat is een ETF?

Stel je een mand met fruit voor.

In plaats van elk stuk fruit afzonderlijk te kopen, koop je een mand met appels, bananen en sinaasappels.

Deze mand is vergelijkbaar met een ETF (Exchange Traded Fund).

Met een ETF beleg je in een hele groep aandelen of obligaties tegelijk.

Met één aankoop spreid je je beleggingen meteen.

Je kan kiezen voor een specifieke index, zoals de S&P 500, of voor een sector, zoals technologie of gezondheid.

Bron: Geeks for Geeks

Er zijn verschillende soorten ETF's:

1. Aandelen ETF's: Dit zijn manden met aandelen van diverse bedrijven.

2. Obligatie-ETF's: Deze bevatten obligaties, waarmee je geld uitleent aan bedrijven of overheden.

3. Sector- en industrie ETF's: Deze ETF's richten zich op bedrijven binnen een specifieke sector, zoals technologie of gezondheidszorg.

4. Thematische ETF's: Dit zijn manden met bedrijven die zich bezighouden met bepaalde thema's of trends, zoals groene energie of technologische innovatie.

Deze cursus focust op aandelen-ETF's.

Aandelen zijn op de lange termijn doorgaans de beste belegging.

ETF’s versus actief beheerde fondsen

Laten we het fruitmandvoorbeeld weer gebruiken.

ETF's zijn zoals het kopen van een fruitmand: je weet precies wat erin zit en de prijs weerspiegelt de totale waarde van het fruit.

Actief beheerde fondsen zijn meer zoals het inhuren van iemand om fruit voor je te plukken.

Ze beweren beter te zijn in het kiezen van het beste fruit, maar vragen een vergoeding voor hun expertise.

Deze vergoeding zou gerechtvaardigd zijn als deze experts echt beter waren in het selecteren van het beste fruit.

Maar dit lijkt niet het geval te zijn in de beleggingswereld.

Meer dan 90% (!) van de actief beheerde fondsen presteert slechter dan de markt!

Banken rekenen hoge vergoedingen aan, maar leveren niet altijd extra waarde.

De gemiddelde vergoedingen om je geld te laten beheren door een zogenaamde 'professional':

• Instapkosten: 3%

• Jaarlijkse commissie: 1,5%

De gemiddelde kosten voor beleggen in ETF's:

• Jaarlijkse kosten: 0,2%

Stel je voor dat je €10.000 hebt om te investeren voor 40 jaar en dat je elke maand €200 toevoegt aan je beleggingsportefeuille.

Als zowel het bankfonds als de ETF een jaarlijks rendement van 8% genereert, ziet je belegging er als volgt uit:

Dit betekent dat je bijna twee keer zoveel zou hebben met een ETF in vergelijking met een actief beheerd fonds!

Kosten eten jouw rendement op als belegger.

Waar kan ik een ETF kopen?

De "winkel" waar je je fruitmand (ETF's) kunt kopen, heet een broker.

Het is een plaats op internet waar je dingen kan kopen zoals ETF's, aandelen, obligaties, …

De broker die je moet kiezen, hangt af van een paar dingen, zoals waar je woont, kosten, gebruiksvriendelijkheid, enzovoort.

Hier zijn enkele voorbeelden:

1. Interactive Brokers: Een wereldwijde broker met veel ETF's aan lage prijzen.

2. DEGIRO: Een populaire Europese broker met lage kosten en toegang tot veel ETF's.

3. Lynx: biedt toegang tot wereldwijde markten, geavanceerde handelsinstrumenten en goedope vergoedingen.

Hoe werkt een ETF en wat is het verschil met een fonds?

ETF's, of "Exchange Traded Fund", zijn fondsen die je kunt kopen en verkopen op de aandelenmarkt.

De naam verklapt het al:

Bron: Charles Schwab

Hier zijn de belangrijkste verschillen:

ETF's zijn vaak beter dan actief beheerde fondsen vanwege de veel lagere kosten en omdat ze op elk moment kunnen worden gekocht en verkocht.

Belangrijke metrics

Je wilt niet zomaar een ETF kopen.

Om de juiste ETF te selecteren, wil je met een paar dingen rekening houden:

• Track Record: Dit verwijst naar de historische prestaties van de ETF. Dit is een van de belangrijkste metrics.

• Expense Ratio: De jaarlijkse vergoeding die je betaalt om de ETF te bezitten. We geven de voorkeur aan een Expense Ratio lager dan 0,5%.

  • Als een ETF een Expense Ratio van 0,2% heeft betaal je 0,2% kosten per jaar

• Assets Under Management (AUM): Dit toont hoeveel geld er in de ETF is geïnvesteerd. Een groter beheerd vermogen betekent meestal dat de ETF stabieler en makkelijker verhandelbaar is.

• Kapitaliserende vs Distribuerende ETF’s: Accumulerende ETF's richten zich op groei door herinvestering, terwijl Distribuerende ETF's een dividend uitkeren.

• Fysieke vs Synthetische ETF’s: Fysieke ETF's kopen daadwerkelijk de onderliggende aandelen, terwijl synthetische ETF's dat niet doen.

  • Koop altijd Fysieke ETF’s want dat is veiliger voor jou als belegger.

Lump Sum Beleggen versus Dollar-Cost Averaging

Hier is een vraag die veel beleggers hebben:

Ik heb €100.000 om te investeren. Moet ik dit geld in één keer beleggen of moet ik mijn belegging spreiden over de tijd?

Je hebt twee opties:

• Lump-sum Beleggen: Alles in één keer beleggen.

• Dollar-cost averaging: Periodiek beleggen.

Hoewel studies laten zien dat een eenmalige investering meestal beter is, geef ik persoonlijk de voorkeur aan dollar-cost averaging.

Hoe zou je je voelen als je vandaag €100.000 investeert en de aandelenmarkt over 6 maanden 30% lager staat?

Dit gebeurt af en toe. Als je een groot bedrag hebt om te beleggen, kan het spreiden van je investeringen zorgen voor gemoedsrust.

Ik zou mijn beleggingen verspreiden over 12 tot 18 maanden.

Bijvoorbeeld: Beleg €6.667 per maand gedurende 15 maanden (€6.667 x 15 = €100.000).

Bron: Versa

Welke ETF kan je kopen?

Houd het zo eenvoudig mogelijk als belegger.

Voor (beginnende) beleggers zijn deze twee ETF’s zeer interessant:

• iShares Core S&P 500 – een ETF die de S&P 500 Index volgt.

• iShares Core MSCI World – een ETF die de MSCI World Index volgt.

Zoals je kan zien, deden IVV en IWDA het zeer goed in het verleden.

Een investering van €10.000 in IWDA ziet er op lange termijn als volgt uit:

Conclusie

Als er één ding is dat je moet onthouden, is het dit:

Met ETF's kun je aantrekkelijke rendementen behalen zonder er veel tijd aan te besteden.

Hier zijn de belangrijkste punten:

• Met een ETF (Exchange Traded Fund) beleg je in honderden aandelen of obligaties tegelijk.

• Actief beheerde fondsen doen het vaak slechter dan ETF's.

• We adviseren om periodiek te investeren in plaats van alles in één keer te beleggen.

• Twee aantrekkelijke ETF's zijn IVV en IWDA.

De aanbevolen strategie:

• Beleg periodiek in de iShares Core S&P 500 ETF (IVV) of de iShares Core MSCI World ETF (IWDA).

• Dit voorkomt zorgen over market timing en op de lange termijn stijgen aandelen doorgaans.

De Kwaliteitsbelegger

De Kwaliteitsbelegger is de Nederlanstalige versie van Compounding Quality.

Momenteel is De Kwaliteitsbelegger een testproject. Bij voldoende interesse zal doorgegaan worden met dit initiatief.

Heb je interesse? Het zou fantastisch zijn wanneer je dit artikel zou kunnen delen met familie en vrienden:

Gebruikte bronnen

• Interactive Brokers: Broker om alle transacties uit te voeren

• Finchat: Financiële data

Disclaimer

Als lezer van De Kwaliteitsbelegger ga je akkoord met de disclaimer. Je kan deze hier lezen.